• 1
  • 2
  • 3

什么是征信,与企业有何关系?

2018-7-30 14:42作者/来源: 郑州金服

征信是国家授权机构依法对企业、事业单位和个人的信用行为信息进行采集、记录和保存,并通过整理、加工,向金融机构等有关单位提供信用报告、信用信息查询的专业服务。对于国民经济而言,征信是维护市场秩序、防范金融风险的基础工作;对于企业而言,征信是进入金融市场融资的通行证、开展经营活动的“身份证”。因此,企业要建立良好的信用形象,必须从了解征信开始。


微信图片_18.jpg


(一谁有权力对企业征信

我国实行国家征信为主、市场征信为辅的政府主导型征信管理体制。1997年征信体系建设开始起步,中国人民银行直属征信中心正式成立,2006年建成全国统一的企业和个人征信系统,并实现全国联网运行。20131,国务院颁布《征信业管理条例》,明确中国人民银行负责全国征信业监督管理,中国人民银行征信中心是负责全国统一信用信息基础数据库(以下统称“征信系统”)建设、运行和管理的事业单位。企业信用信息主要由商业银行和其他从事信贷业务的金融机构义务提供。这说明中国人民银行征信中心及其征信系统属于国家征信,具有强制性、系统性、权威性。

《征信业管理条例》(以下简称《条例》)的颁布是我国征信业改革开放的重要步骤,同时《条例》规定了企业征信和个人征信的市场准入条件。20151,阿里巴巴旗下芝麻信用、腾讯征信、前海征信中心等八家机构首批获得个人征信业务行政许可。至同年6月底,全国共有17个省(区市)78家企业征信机构完成备案。依据《条例》的规定,这些征信机构的征信活动属于市场行为,对企业或个人采集信息必须获得征信对象同意。这说明市场化征信是国家征信的补充,具有营利性、辅助性和自愿性特征。


微信图片_19.jpg


(二企业信用记录包括哪些信息

根据《条例》和人民银行的规定,企业信用信息按来源主要包括三方

面内容。

1.企业基本信息

包括企业工商注册登记的信息、组织代码识别信息、税务登记信息,以及法定代表人、出资人、高管身份信息、公司注册资本和实收资本、股权结构、企业会计制度、财务指标和财务信息变动情况、集团公司和关企业信息等。这些信息在企业申请开立银行基本账户时,由企业自行填上传征信系统进行初始录入,从而完成企业信用记录创建。企业基本信息

变更要及时更新。

2.企业在开户银行和其他信贷机构上传的信息

人民银行征信系统现已接入所有商业银行、信托公司、财务公司、融资租赁公司、资产管理公司和保险公司,目前正在积极推动小贷公司、村镇银行和信用合作社接入,实现各类放贷机构全覆盖。企业信贷信息包括:(1)企业本外币贷款金额、用途、期限、利率及还本付息情况;(2)贷款质量分类标志、展期、不良贷款、违约及风险处置情况;(3)承兑汇票、信用证、保函等业务及异动情况;(4)非信贷融资,包括信托投资、融资租赁负债和履约情况;(5)对外担保结清未结清业务和其他或有负债情况;(6)企业在其他银行开立一般存款账户和办理授信业务情况;(7)商业信用信息,如应收应付账款、商业承兑汇票、网络和第三方支付结算信息及还款情况等。

3.公共和社会相关信息

根据市场经济体制和社会诚信体系建设规划,人民银行积极推动工商、环保、质检、税务、法院等部门实现信息共享,目前已经纳入征信系统的企业信息,包括企业工商、税务、环保、社保、交通、海关、安全生产监督、质量与技术检测、食品药品安检、公安、法院、住建、民航等国家机关,以及电信与互联网、水电、燃气等公用事业单位等16个部门的处罚、表彰信息等17类非银行信用行为信息。


微信图片_20.jpg


(三企业信用报告的使用范围

企业信用报告是你中心据面系统深集信息,加以分类记录和理,客观反映企业信用状况的证明文书,包括企业基本信息、借贷信息、公共信息和信息提供单位声明信息四方面内容。 

按照人民银行授信管理和贷款规则的规定,商业银行贷前调查必须查询企业信用信息,贷后管理须及时监测和上传债权的动态情况及企业履约情况。企业发行债券、公司上市挂牌,均须根据企业信用报告,了解评价其信用状况。

国家发改委等部委2013年920号文件明令通知,在政府采购、招投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中要依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告。政府部门评奖、评优、招标或审计机构进行财务审计等活动时,也须了解其信用状况。


微信图片_21.jpg



(四企业信用报告的查询和使用方法

企业征信信息所有权属于企业,信用报告的查询和使用有三种情况。

1.企业自我查询

企业自查信用报告的目的,就像定期体检,是为了及时发现和处理信用记录可能存在的问题。一是防止工作失误,防微杜渐,保持良好信用记录;二是防止记录差错,发现错登或记录出入,可以向征信中心和上传金融机构申诉,请求更正,以免企业信用受损,或需要融资时贻误商机。

信用报告自查可以是法定代表人本人或委托经办人查询,目前采取线上线下相结合的方式。查询流程如下。

(1)登录中国人民银行官方网站,在“办事指南”栏下载、打印企业信用报告查询申请表、企业法定代表人查询授权委托证明。填写后加盖公章,由法定代表人签字。

(2)携带申请表、授权书到人民银行分支机构,提交企业法人营业执照副本原件及加盖公章的复印件,非“三证合一”的还须携带组织机代码证原件和加盖公章的复印件、经办人身份证原件、法定代表人身份复印件(加盖公章),查验无误并付费后,确认受理。

(3)征信中心系统复核后,生成报告文本。一般在第二天即可取得由中国人民银行征信中心书面出具的企业信用报告。

2.企业授权单位查询

其主要是指企业为了融资目的,授权金融机构直接登录征信系统查询分长期、短期和一次性授权。长期授权对象主要是发生信贷业务的银行,在开立银行账户或申请贷款时给予授权。短期或一次性授权对象通常为证券公司、信托公司、融资租赁公司、财产保险公司、财务公司、小贷公司村镇银行等接入全国信用信息征信系统的各类金融机构。

企业融资涉及的股权投资基金、信用担保机构、典当行等类金融机构,以及信用评级机构、律师事务所、审计师事务所等中介服务机构,凡是没有接入征信系统的,一般不采取授权查询方式,而是由企业自行查询,直接向对方提供征信中心出具的书面报告。

3.司法查询

法律赋予司法调查权的机构无须企业授权,也可以直接向征信中心请查询企业信用报告。


微信图片.gif


待续....

       想要知道后续的内容么,请关注微信公众号“郑州金服”,我们将定时推送


微信图片_5.jpg

互动微信号:sy15617562504(添加本微信,加入“郑州金服”微信群!)


[编辑:惠企业]